RIA 계좌 개설 방법과 절세 조건 정리

RIA 계좌란 무엇인가요? RIA 계좌는 해외 주식 매도 후 국내 상장주식에 장기 투자 할 경우, 양도소득세를 일정 부분 감면받을 수 있는 제도 입니다. 정식 명칭은 '국내투자 전용 해외주식 양도소득세 과세이연 계좌'입니다. 투자자가 기존 해외 주식을 매도하고 해당 자금을 국내 주식에 1년 이상 투자하면, 이연된 세금 혜택을 받을 수 있는 구조로 설계되어 있습니다. 단, 투자 대상과 조건은 개인별 상황에 따라 다를 수 있으며, 상세 기준은 금융당국의 공식 자료를 참고해야 합니다. RIA 계좌 개설 전 알아둘 핵심 정보 해외주식 매도 후 국내주식 투자 전용 계좌 양도소득세 과세 이연 가능 국내 상장주식에 1년 이상 투자 조건 필요 비대면 계좌 개설 가능 (증권사별로 상이) 계좌 개설 후 자산 이전 및 매도는 주의 요망 RIA 계좌 개설은 어떻게 하나요? RIA 계좌는 일부 증권사에서 비대면 계좌 개설 이 가능합니다. 일반적인 절차는 아래와 같습니다. 해당 증권사 앱 또는 홈페이지 접속 RIA 전용 계좌 개설 메뉴 확인 본인 인증 및 투자 목적 확인 약관 동의 및 서류 제출 (필요 시) 해외 주식 매도 후, RIA 계좌로 자금 이체 각 증권사에 따라 개설 가능 여부, 준비 서류, 인증 방식 등이 다르므로, 개설 전 반드시 증권사 공식 홈페이지를 참고하시길 바랍니다.     RIA 계좌란? 절세와 국내투자 확인하기     RIA 계좌로 절세를 받을 수 있는 조건은? RIA 계좌를 활용해 절세 혜택을 받기 위해서는 아래의 핵심 조건을 반드시 충족해야 합니다. 기존 해외 주식 자산을 매도 하고, 매도 자금을 RIA 계좌로 이체 한 후, 국내 상장주식에 1년 이상 장기 투자 해야 합니다. 이 때, 국내 주식 외의 자산(ETF, 채권 등)에 투자하거나 투자기간이 1년 미만일 경우, 세금 이...

실손보험 1~4세대 완전정리! 착한실손까지 한눈에 비교

실손보험 1세대부터 4세대까지 비교표


실손보험은 가입 시기별로 보장 구조·갱신주기·특약 청구 조건이 전혀 다릅니다.
특히 1세대부터 4세대, 그리고 착한 실손까지 세대별로 변천이 큰 보험이죠.

이번 글에서는 기존 실손보험 가입자와 전환 고민 중인 분들을 위해
세대별 실손보험의 모든 요소를 정확하게 비교해드립니다.


실손보험 세대별 변천사 표 (완전판)


아래 표는 표준화 이전부터 4세대까지 실손보험의 세부 구조입니다.
A글보다 확장된 세부 항목이 포함된 2025년 최신 정보 기준입니다.

실손보험 세대별 변천사 표


구분 표준화 이전 1차 표준화 2차 표준화 개편 3차 표준화 개편 착한 실손보험 4세대 실손보험
기간 상해의료비 시기 2009.10 ~ 2013 2013.04 ~ 2015.08 2015.09 ~ 2016.12 2017.04 ~ 2021.06 2021.07 ~ 현재
갱신기간 5년 5년 3년 1년 / 15년 만기 후 갱신 1년 / 15년 만기 후 갱신 1년 / 5년 재가입
보장 비율 100% 보장 100% 보장 90% 보장 급여 90%
비급여 80%		 급여 90%
비급여 80%		 급여 80%
비급여 70%
입원 의료비 100만~1,000만원
+ 특약
(무제한)		 3,000만원 한도
+ 특약
가입시기별 상이		 연간 5,000만원 연간 5,000만원 연간 5,000만원 연간 5,000만원
(급여/비급여 구분)
보장 기간 1사고당 180일 180일 최초 입원일부터 365일
90일 보장 제외		 5,000만원 한도 내
90일 후부터 보장		 5,000만원 한도 내
365일 보장		 1년 면책기간 없음
통원 의료비 100만~1,000만원 100만원
300일 보장		 30만원
(외래 25만 + 약제 5만)		 MAX 외래 1~2만원 공제
+ 약제 공제
본인부담금 8천원		 MAX 외래 8천원
+ 비급여 본인부담 20%		 외래 2만원 / 1만원 / 0.5만원
약국 공제금 8천원
자기부담금 없음 5,000원
외래 + 약제 한도 無		 외래: 의료기관별 1/1.5/2만원
약국: 8,000원		 MAX 외래 공제
약국 8천원 + 비급여20%		 의료기관 공제 + 비급여 20% 급여 20%
비급여 30%
특약 최대 50%
보험료 할증 없음 없음 없음 비급여 도수/체외충격파 등 5개 특약
진료시 할증		 비급여 진료 시 5등급제 할증 비급여 진료 시 5등급제 할증
2년 무사고 시 10% 할인
무사고 할인 없음 없음 없음 없음 2년 무사고 시 10% 2년 무사고 시 10%
정신질환 보장 면책 면책 면책 급여 보상, 비급여 면책 급여 보상, 비급여 면책
상급병실 차액보장 보장
(4~5인실)		 보장
(본인부담 40%)		 본인부담 40% 본인부담 90% 초과분 80% 본인부담 90% 초과분 80% 비급여실손에서 분리
해외치료비 보장 분인부담 50% 분인부담 40% 면책 (단, 해외전용 실손보험은 가능) 면책 면책
치과·한방 보장 보장 일부 면책 면책 면책 면책
상급병실료/특약 구조 특약 구성 無
종합형		 특약 선택 가능 도수치료·체외충격파·MRI 등
특약 분리		 특약 분리 + 특약 청구 시 공제율 ↑ 4대 비급여 특약 완전 분리 4대 비급여 특약 완전 분리
+ 청구 간소화 대상 제외

주요 특징 요약

  • 1세대 (구실손): 보장범위 넓고 자기부담금 없음, 보험료 높음
  • 2세대 (표준화 실손): 연간한도 도입, 자기부담금 생김
  • 착한 실손 (3세대): 비급여 특약 분리, 소득공제 혜택
  • 4세대 실손: 사용량 따라 보험료 차등, 4대 비급여 특약 완전 분리


보장 구조 외 차이점 요약


  • 자기부담금 구조: 세대가 올라갈수록 부담금 증가
  • 갱신 주기: 1세대 5년 → 4세대 1년 (전년도 사용량 반영)
  • 재가입 주기: 1세대는 무제한, 4세대는 5년마다 갱신
  • 비급여 특약 분리: 3세대부터 도수·MRI 등 따로 청구
  • 해외·치과·한방 치료: 세대가 올라갈수록 보장 축소

착한 실손(3세대)만의 특징


  • 공제금액 도입 (소득공제 가능)
  • 비급여 특약을 본인이 선택하여 구성 가능
  • 보험금 청구 기준 강화 (실손청구 간소화 이전 버전)


FAQ


Q. 1세대 실손인데 계속 유지해야 할까요?
보장범위가 가장 넓고 특약도 풍부합니다. 다만 보험료가 지나치게 오른 경우, 전환도 고려해볼 수 있습니다.


Q. 착한 실손이 왜 사라졌나요?
보험사 수익성 악화로 착한 실손의 신규 판매가 종료되었고, 4세대로 통합되었습니다.


Q. 4세대 실손은 청구가 어렵나요?
비급여 특약이 분리되어 있어 항목별로 구분해서 청구해야 하며, 자기부담금도 커졌습니다.


실손보험은 단순히 "가입 여부"보다도 내가 어떤 세대에 가입했는가가 훨씬 중요합니다.
실제 보장 차이, 청구 방식, 자기부담금 구조까지 완전히 다르기 때문이죠.

5세대 실손 도입을 앞두고 있는 지금, 내 실손을 점검할 때입니다.


실손보험 1세대부터 4세대까지 비교표